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Warum Sie eine präventive Lösung anbieten sollten
Angesichts einer alternden Wohnungsinfrastruktur, die zu steigenden Schadenkosten für Versicherer führt, und einer hohen Abwanderungsrate haben viele Schaden- und Unfallversicherer mit einer niedrigen Rentabilität zu kämpfen.
Durch die Implementierung intelligenter Technologien können Versicherungsunternehmen von einer reaktiven Schadenbearbeitung zu einer proaktiven Rolle übergehen und Tools zur proaktiven Risikominderung, insbesondere bei Wasserschäden, erhalten. So können Auszahlungen um 25% gesenkt werden.
Wasserschäden wirken sich auf die Verlustquoten aus
Je nach Region und Art der versicherten Gebäude machen Wasserschäden 25-30% der Hausversicherungsansprüche aus.
Sie sind eine der teuersten und häufigsten Ursachen für Versicherungsansprüche in der Sach- und Unfallversicherung und machen jedes Jahr Milliarden an Auszahlungen aus.
Viele dieser Fälle sind jedoch vermeidbar.
Mithilfe intelligenter Technologien wie Wassermeldesensoren können Versicherer Leckagen frühzeitig erkennen und Schäden verhindern, bevor sie entstehen. So werden sowohl ihre Portfolios als auch das Eigentum ihrer Kunden geschützt.
Geringe Kundenbindung und Differenzierung
Die Kundenbindung mit Versicherungsunternehmen ist traditionell gering. Kunden interagieren in der Regel nur im Schadensfall mit ihrem Versicherer - also nachdem der Schaden bereits eingetreten ist.
Mit einer digitalen Lösung zur Risikoprävention können Versicherungsunternehmen die Anzahl der Kontaktpunkte mit ihrer Marke erhöhen, sich als proaktiverer Versicherungsanbieter positionieren und die Kundenbindung erhöhen.
Kunden erwarten präventive Lösungen
Da sich Technologie in europäischen Haushalten immer mehr durchsetzt, erwarten Kunden auch von ihrem Schaden- und Unfallversicherungsanbieter intelligente Lösungen.
Eine Studie von Guidewire aus dem Jahr 2025 ergab, dass 80% der europäischen Versicherungskunden an Technologien interessiert sind, die sie vor potenziellen Schäden warnen, bevor sie entstehen. Ein Interesse, das erst drei Jahre zuvor noch 71% betrug.
Hohe Werte in Deutschland und Spanien
Die höchsten Werte in der Studie kamen von Kunden aus Deutschland (85%) und Spanien (86%), zwei der größten Volkswirtschaften Europas.
Dieses große und wachsende Interesse an Lösungen zur Schadensvermeidung zeigt deutlich, dass Versicherungsunternehmen handeln und intelligente Lösungen anbieten müssen, um ihren Marktanteil zu halten.
Nicht nur wegen der vielen finanziellen Vorteile einer frühzeitigen Erkennung von Schadensgefahren, sondern auch, weil ihre Kunden dies von ihnen verlangen.
Wie Technologie die Schadenvermeidung ermöglicht
Früherkennung ist der wichtigste Teil, wenn es um Schadensminimierung geht. Je früher ein Wasserleck entdeckt wird, desto schneller können Hausbesitzer und Versicherungsunternehmen handeln, um das Leck zu stoppen — und Schäden erst gar nicht entstehen zu lassen.
In vielen Fällen sind Wasserlecks für die Hausbesitzer erst sichtbar, wenn schwere Schäden entstanden sind. Versteckt unter Schränken, in selten genutzten Kellerräumen, hinter Wänden oder unter Fußböden können Wasserlecks tage-, wochen- oder sogar monatelang unentdeckt bleiben.
Laut einem neuen Bericht des schwedischen Wasserschadenzentrums beginnen 36% aller wasserbedingten Wasserlecks in Schweden in der Küche, einem Ort mit vielen Geräten, die oft in Küchenmöbel eingebaut sind.
Durch die Überwachung von Wasserlecks mit Technologie können selbst kleine und sehr versteckte Leckagen frühzeitig erkannt und weitere Schäden verhindert werden.
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Erkennung von Wasserlecks mit intelligenten Sensoren
Intelligente Sensoren zur Erkennung von Wasserlecks, die strategisch im Haus platziert sind, bieten eine einfache Lösung für die frühzeitige Erkennung von Leckagen.
Solche intelligenten Sensoren sind relativ kostengünstig und können von Hausbesitzern problemlos installiert werden.
Über eine verbundene App und ein Software-Backend können Hausbesitzer und Versicherungsunternehmen benachrichtigt werden, wenn ein Leck entdeckt wird, und Maßnahmen ergreifen, um Schäden zu verhindern.
Zusätzlich können Temperatur- und Feuchtigkeitssensoren installiert werden, um das Raumklima zu überwachen und Schimmel oder gefrierende Rohre zu verhindern.
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Überwachung der Hauptwasserversorgung
Innovative Technologieunternehmen bieten Sensoren an, die an der Hauptwasserleitung befestigt werden und das Wassersystem kontinuierlich überwachen.
Durch die Messung der Umgebungsluft und der Wassertemperatur der Leitung können diese Geräte auch sehr kleine Leckagen erkennen.
Im Falle eines Lecks werden Hausbesitzer benachrichtigt, damit sie das Leck finden oder einen Spezialisten aufsuchen können.
03
Automatisches Abschalten der Wasserversorgung
Automatische Absperrventile bieten eine hochwirksame Möglichkeit, Wasserschäden zu verhindern. Wenn ein intelligenter Sensor ein Wasserleck erkennt, können diese Ventile die Wasserversorgung automatisch abschalten und so verhindern, dass weiteres Wasser austritt.
Auf dem Markt sind verschiedene Ventiltypen mit unterschiedlicher Komplexität erhältlich. Während einige dieser Ventile von den Hausbesitzern selbst installiert werden können, ist bei vielen Ventilen ein zertifizierter Techniker für die Installation erforderlich.
Geschäftsszenario: Senkung der Auszahlungen um 25%
Wasser- und Feuchtigkeitsschäden machen mehr als 30% aller Schaden- und Unfallversicherungsansprüche aus. Leckagen frühzeitig zu erkennen und Schäden zu reduzieren oder zu verhindern, bietet somit erhebliche Einsparpotenziale.
Laut internen Analysen eines führenden Versicherungsunternehmens kann die Früherkennung von Leckagen mit Wassersensoren die Entstehung von 10% dieser Wasserschäden verhindern, und weitere 30 Prozent der Schadensfälle um 50% reduzieren.
Direkte Einsparungen bei Schadensfällen und Betriebsabläufen
Für unsere Berechnungen verwenden wir die folgenden Basisparameter, die in engem Kontakt mit einer Versicherungsgesellschaft ermittelt wurden:
- Jährliche Häufigkeit von Wasserschadensfällen: 2%
- Durchschnittliche Kosten pro Wasserschadensfall: 10.000€
- Durchschnittliche Wasserschadenkosten pro Police und Jahr: 200€ (ohne Betriebskosten)
Vermeidung von 10% aller Wasserschäden
Reduzierung von 30% der Wasserschäden um 50%
Reduzierung der Verwaltungskosten für vermiedene Schadensfälle
Direkte Ersparnisse pro Police und Jahr: 52€
Zusammengenommen führt dies allein durch die Reduzierung von Wasserschäden zu direkten Einsparungen in Höhe von 52€ pro Police und Jahr, was mehr als 25% der durchschnittlichen jährlichen Wasserschadenkosten pro Police ausmacht.
Zusätzliche Erträge durch erhöhte Kundenbindung
Intelligente Lösungen zur Vermeidung von Wasserlecks wirken sich auch positiv auf die Kundenbindung aus, indem sie die Markenbindung über neue digitale Kontaktpunkte erhöhen und mit Ihren Kunden zusammenarbeiten, um Risiken zu reduzieren und ihr Zuhause zu schützen.
Bei einer durchschnittlichen monatlichen Prämie von 400€, einem Kundenstamm von 100.000 und einer durchschnittlichen jährlichen Abwanderung von 10% kann eine Verbesserung der Kundenbindung um 10% zu zusätzlichen Gewinnen in Höhe von 400.000€ pro Jahr führen (10% x 10.000 Kunden x 400€).
Indem Versicherer ihren Kunden eine intelligente Wasserwarnlösung ohne oder zu sehr niedrigen Kosten anbieten, können sie die hohen monatlichen Prämien attraktiver gestalten und die Anzahl der hochpreisigen Kunden um 5% erhöhen, was zu zusätzlichen Einnahmen führt.
Die genaue Umsatzsteigerung hängt vom Preis der monatlichen Prämien und der Verteilung der Kunden ab.
Ein Beispiel: Eine Versicherungsgesellschaft mit einer Kundenverteilung, wie sie in der Abbildung beschrieben ist, würde zusätzliche 500.000€ pro Jahr gewinnen, wenn sie 5% ihrer Kunden aus der unteren und mittleren Preisklasse auf die oberste Ebene verlagern würde.
(1000 Kunden würden jeweils weitere 200€ pro Jahr zahlen, 3000 Kunden weitere 100€)
Jenseits von Wasserlecks: Weitere Vorteile intelligenter Versicherungslösungen
IoT-Systeme können neben Wasserleckdetektoren auch viele andere Sensoren verbinden, sodass Sie Ihren Kunden zusätzliche Dienstleistungen anbieten, die Risikobewertung durch Sensordaten und Echtzeitinformationen verbessern und sich von Ihren Mitbewerbern abheben können.
Gewinnung von Daten für eine verbesserte Risikobewertung
Eine intelligente Lösung zur Risikoprävention sendet nicht nur Warnmeldungen, wenn ein Wasserleck, Feuer oder Einbruch auftritt, sondern sammelt auch im Laufe der Zeit wertvolle Daten.
Zu diesen Daten gehören eine Historie früherer Vorfälle im Haushalt und das Verhalten der Kunden, sodass fundiertere Risikoeinschätzungen möglich sind.
Im Schadensfall können digitale Lösungen die Bearbeitung effizienter gestalten und verhindern, dass Fälle vergessen werden. Schadensfälle können schneller bearbeitet werden, da die vom IoT-System bereitgestellten Daten als Beweis für den Vorfall verwendet werden können.
Gleichzeitig können Fälschungen mithilfe von Echtzeitdaten leichter identifiziert werden, was es für Betrüger schwieriger macht, erfolgreich zu sein.
Die erhöhte Datenmenge, die pro Kunde verfügbar ist, kann Versicherungsunternehmen auch dabei helfen, das Unfallrisiko abzuschätzen und personalisierte Preise anzubieten, um die Rentabilität zu steigern.
Schutz vor Feuer und Einbruch
Brände und Einbrüche haben für Sie als Versicherungsgesellschaft zwar eine geringere Häufigkeit und damit geringere Auszahlungszahlen, sind aber für Ihre Kunden weitaus verheerender als Wasserschäden.
Die Einbeziehung der Brand- und Einbruchserkennung in Ihre intelligente Versicherungslösung kann daher mehrere Vorteile haben:
- Erhöhung der Attraktivität einer solchen digitalen Lösung für die Kunden, was zu höheren Umsätzen führt
- Zusätzliche Möglichkeiten zur Früherkennung und Schadensreduzierung und damit zusätzliche Einsparungen bei Ihren Auszahlungen
Heben Sie sich von Ihren Mitbewerbern ab
Auf dem weitgehend homogenen Versicherungsmarkt fällt es den Verbrauchern schwer, zwischen Versicherungsunternehmen und ihren Angeboten zu unterscheiden, was sie dazu veranlasst, Entscheidungen in erster Linie auf der Grundlage der Preisgestaltung zu treffen.
Infolgedessen wechseln viele Kunden ihren Anbieter, wenn sie ein besseres Angebot erhalten, und die Abwanderung ist zu einer ernsten Herausforderung geworden.
Da die Mehrheit der Versicherungsunternehmen noch keine Risikopräventionsdienste anbietet, können Sie mit einer digitalen Lösung Ihr Versicherungsunternehmen in einem überfüllten und homogenen Markt von der Masse abheben.
Sie haben die Möglichkeit, den weitgehend konservativen Versicherungsmarkt mit einem einzigartigen, kundenorientierten Wertangebot herauszufordern und Marktanteile zu gewinnen.
So kann Onics helfen:
Multifunktionale Risikoprävention
Onics bietet Schaden- und Unfallversicherern eine anpassbare Lösung zur Risikoprävention, mit der Versicherer auf einfache Weise eine Lösung auf den Markt bringen können, die nicht nur Wasserschäden verhindert, sondern auch die Auszahlungen im Zusammenhang mit Bränden und Einbrüchen reduziert.
Mit dieser Komplettlösung zur Risikoprävention können Versicherer ganz einfach von intelligenter Technologie profitieren und Auszahlungen reduzieren, ohne in die Entwicklung investieren zu müssen.
Es basiert auf bewährter Technologie und bietet zuverlässige, fortschrittliche und einfach zu bedienende Sensoren sowie eine App, die an die Marke und die Bedürfnisse des Versicherers angepasst werden kann.
Die Lösung besteht aus:
- einer Vielzahl von Erkennungssensoren für Wasserlecks, Brände und Einbrüche
- dem verbundenen Gateway und dem Cloud-Backend, das Daten reibungslos und sicher überträgt
- einer anpassbaren App, mit der Kunden mit Ihrer Marke und ihrem Zuhause interagieren können
Eine Lösung, die an Ihre Bedürfnisse angepasst werden kann
Unsere Technologie basiert auf einer offenen Plattform, die es ermöglicht, neue Funktionen hinzuzufügen und neue und noch effizientere Möglichkeiten zur Risikominderung zu erkunden.
Mit Sensoren können Sie beginnen, Wasserlecks zu erkennen und zu verhindern, und Ihre Lösungen in Zukunft um erweiterte Funktionen erweitern.
Gemeinsam können wir maßgeschneiderte Lösungen entwickeln, um Ihre spezifischen Ziele, Kundenrisikoprofile und andere Anforderungen zu erfüllen.
Hochwertige und einfache Installation
Sowohl die Sensoren als auch die App können von Hausbesitzern problemlos installiert werden; eine professionelle Installation ist nicht erforderlich. Nach Angaben eines unserer Versicherungskunden können mehr als 95% der Endverbraucher die Lösung erfolgreich selbst installieren.
Auf diese Weise können Sie als Versicherungsgesellschaft die Betriebskosten und die Komplexität minimieren.
Klein anfangen, schnell skalieren
Die Technologie, die hinter der Lösung zur Risikoprävention steht, ist in großer Zahl validiert und wird von einer fortschrittlichen Produktions- und Lieferketteneinrichtung begleitet.
